界面新闻记者 | 苗艺伟

　　买卖医疗险规模正迟缓掀翻“免健康汇报”的新风向。

　　近日，界面新闻记者概括到，本年以来，多家头部保障公司正尝试推出通常于惠民保居品的“免健康汇报”、免职业轨则的保障居品，进一步缩短买卖保障的投保门槛。

　　健康险“免健告”新风向

　　界面新闻记者概括到，本年以来，太保产险推出了“太健康免健告2.0版块的百万医疗险”、众安保障推出了“爸妈安康保百万医疗险”以及“众民保”等，中华保障也推出了“全民治愈疾险”等多款居品。“免健告”成为这些保障居品在营销中的细心宣传点之一。

　　在保障规模，健康汇报，是指保障公司在投保前了解投保东谈主的健康情况，保障公司评估风险的紧要挨次，一般汇报实质包括疾病史、肉体近况、家庭病史、职业等。频繁聘用参谋和有限汇报的时势，此外，确乎汇报亦然投保东谈主的法界说务，在投保时莫得作念到确乎汇报，容易给改日的理赔埋下隐患。

　　荣华东谈主寿的一份赔付年报中就曾走漏，保障虚耗者不确乎汇报健康情况，是保障遭到拒付原因之首，占比近简略，而不组成补偿条件的，占比不到一成。不同保障居品的健康汇报会有所各异，按严格过程来分，一般是医疗险最严，其次是重疾险，再次为寿险，临了为不测险。

　　在试验投保情况中，健康汇报也经常是投保“卡壳”的紧要挨次，由于健告问题经常又多又复杂，需要投保东谈主花较万古辰回忆、阐述我方的健康情况，并汇报保障公司，不少投保东谈主可能记性不太好，或者不太光显相应疾病的含义，恶果在传统的健康汇报挨次就被卡住了。

　　可是，上述多款居品却总计革职了健康汇报挨次，不错不必回复保障公司的健康汇报问题。

　　众安保障的一位保障销售东谈主员对界面新闻记者暗示，零健告居品能让更多的东谈主有契机买到医疗保障，缩短了投保门槛，在免健告下，一些亚健康东谈主群就无谓挂牵被拒保。

　　另一家推出零健告居品的太保财险也在居品先容中就指出，免健告居品在核保时，保障公司是通过“其他想法”，比如，大数据分析或者和其他健康数据平台谐和来评估风险，无需投保东谈主主动汇报。因此，适当那些不太紧记我方的健康细节或者对特定医学常识不了解的东谈主。

　　投保仍需洽商保障边界

　　但界面新闻记者也概括到，天然零健告居品门槛更低，但并非扫数情况齐不错经常投保并取得理赔。

　　一位来自第三方平台的保障代理东谈主向界面新闻记者指出，部分保障代理东谈主在宣传的技巧可能会过度夸大免健康汇报的作用，这类居品仍然不成松开投保，免健康汇报只可评释该居品投保手续浅易，并不是什么情况下齐能投保。

　　他指出，购买免健告居品，仍需要缓和既往症，并看清投保条件。

　　以众安保障推出的一款免健告居品为例，天然乐龄、带病的亚健康东谈主群齐可投，一般既往病也不错保，其他的疾病和不测齐不错保，但是有五大类严重既往症除外。此外，投保的前提必须有社保，这类居品的价钱也略高于平庸百万医疗险。

　　另一款——太保财险的“太健康免健告2.0”也排斥了恶性肿瘤（癌症）、肾功能不全、肝硬化等11种要紧疾病，但不错关于除了特定的11种既往症除外的疾病提供保障，在合乎保障要求章程的情况下齐不错取得理赔。

　　此外，界面新闻记者还概括到，部分免健告居品相较于平庸百万医疗险，悄然收窄了保障边界，举例，有居品配置了不赔门诊手术和入院前后门急诊，或者社保内/外均配置了1万元的免赔额，各样包袱报销比例也有所着落等，齐需要荒谬缓和。

　　上述保障代理东谈主暗示，要是投保东谈主肉体健康无疾病，是保障的“标体客户”，一般莫得必要取舍零健告居品，但是要是是亚健康东谈主群、非标体东谈主群，那么零健告类居品在年岁、肉体景色、职业要求等核保方面不错说是尺寸十分宽松，不错动作备选。

包袱裁剪：曹睿潼